【漫画】第21話「スワップ金利とは?2つの通貨の金利差」

「毎日50円増える!?」

昨日より口座残高が50円増えている? えっ!今日も50円増えている うわっ!また!?これは‥‥ FX会社からのごほうびだ!

「スワップ金利の仕組み」

スワップ金利? 例えば日本の金利は0.10%しかない だから日本円で豪ドルを買うと 1.40%の金利が貰える 仮に2016年に80万円で1万豪ドルを買っていたら

「年70万円の利益!?」

さらに豪ドルは2016年に80円から85円に上昇した 80万円の日本円を1万豪ドルに替えただけで年7万円も儲けたってこと? ちなみにレバレッジ10倍なら7万円×10倍=70万円の利益で合っている? スワップ金利って最高じゃん!

「スワップ金利で大損」

ただしスワップ金利は外貨ごとに異なるし FX会社でも差があるから事前に金額を確認したい これで夢の金利生活 豪ドル/円下がってるぞ スワップ金利が1日50円貰えても 為替レートが下がったら大損するじゃん!!

銀行の外貨預金と同じ仕組み

銀行の外貨預金とFXのスワップ金利は同じ仕組みです。例えば、日本円で豪ドルを購入すると金利差が発生して、どちらも差分が受け取れます。ただし、FXのスワップ金利には3つのメリットがあります。

項目銀行の外貨預金FXのスワップ金利
金利低い高い
手数料高い安い
受取日数カ月~1年後毎日

2017年1月時点では豪ドルの金利は、みずほ銀行の外貨定期預金が0.8%ですが、岡三オンライン証券のスワップ金利は2.1%相当でした。実に年間で2倍以上の差が発生しており、FX会社のほうが金利が高いです。

1豪ドルあたりの手数料もみずほ銀行の外貨定期預金は2円50銭ですが、FX
会社のスプレッドは0.7~3銭程度です。つまり、FX会社によっては10倍や100倍も手数料が違います。銀行は人件費が高いことが1番のネックです。

受取日も銀行の外貨預金は1カ月物や2カ月物、1年物などの種類がありますが、期間が短いほど金利が安くなりますし、いずれにしてもFXのスワップ金利のように毎日を分割して受け取れません。

また、誤解しやすいですが、銀行の外貨預金は決して元本保証ではありません。銀行の外貨預金も為替レートの変動次第で損するリスクは変わりませんし、為替レートが有利に働いて、為替差益を享受する可能性もあります。

さらにFXのスワップ金利は売りたくなったときは24時間いつでも売買できますし、通貨ペアの種類が多いために選択肢もあります。予測に自信があるときはレバレッジをかけて、利益を倍々にすることもできます。

スワップ金利が変わる3大要因

スワップ金利は常に1日50円が貰えるわけではありません。①通貨ペア、②売買タイミング、③FX会社で異なります。スワップ金利で稼ぎたい人はこの3つを事前に確認し、長期的な収益を予測しましょう。

①の通貨ペアでは2017年1月時点で豪ドル/円は1日50円程度ですが、米ドル/円は30円程度、英ポンド/円は10円程度、ニュージーランドドル/円は60円程度です。南アフリカランド/円は150円を超えてきます。

また、ユーロ/円が-10円のように、逆に支払うこともあります。日本円で豪ドルを買うのではなく、豪ドルで日本円を買ったときも、逆にスワップ金利を支払う、厳密には口座からスワップ金利分が毎日引かれていきます。

②の売買タイミングでもスワップ金利には差があります。豪ドル/円は2017年1月時点では1日50円程度ですが、2007年1月時点では1日150円も貰えました。金利は1~4カ月の間隔で0.1~0.5%程度変わっていきます。

③のFX会社は要注意です。銀行によって定期預金や外貨預金の金利が違うように、FX会社のスワップ金利もかなりの差があります。同じ豪ドル/円でも1日50円ではなく、30円や20円しか貰えないFX会社も多いです。

スワップ金利でFX会社を比較

スワップ金利はFX会社によって大きく異なります。スワップ金利を預金代わりにするなど、長期的なプランを考えている場合、なるべくスワップ金利の高いFX会社を選びましょう。

金利が高い通貨ペアは豪ドル/円、ニュージーランド/円、南アフリカランド/円の3つです。トルコリラ/円もありですが、金利の変動が激しく、取り扱っていないFX会社もあるため、比較対象からは除外しています。

会社名オーストラリア日本ニュージーランド日本南アフリカ共和国日本
DMM FX34円38円10円
GMOクリック証券40円37円16円
外為どっとコム26円37円4円
外為オンライン20円40円5円
マネースクウェア・ジャパン22円20円5円
外為ジャパン34円38円10円
FXプライム byGMO40円39円13円
FXブロードネット25円41円5円
SBI FXトレード40円38円14円
セントラル短資FX36円36円13円
ライブスター証券34円38円13円
岡三オンライン証券50円60円15円
FXトレード・フィナンシャル37円33円9円
JFX50円60円15円
YJFX!39円38円13円
インヴァスト証券(シストレ24)5円10円0円
インヴァスト証券(トライオート)35円38円10円
マネックス証券42円39円13円
楽天証券(楽天FX)32円34円7円
IG証券25円28円10円
OANDA JAPAN非開示非開示非開示
ひまわり証券20円40円5円
アイネット証券34円38円13円
アヴァトレード・ジャパン非開示非開示非開示
トレイダーズ証券30円30円10円
ヒロセ通商50円60円15円
マネーパートナーズ15円20円7円
上田ハーロー32円32円12円
SBI証券40円38円14円
ゲインキャピタル・ジャパン19円19円14円
サクソバンクFX証券41円37円13円
デューカスコピー・ジャパン31円31円16円

情報取得日 2017年2月17日

豪ドル/円で比較してみると岡三オンライン証券JFXヒロセ通商が最高水準である一方、取引高や口座数で業界トップクラスのDMM FXGMOクリック証券FXプライム byGMOなどのスワップ金利は横並びです。

ただし、豪ドル/円などの金利が高いFX会社は、米ドル/円などの金利を低くしている傾向が目立ちます。例えば、米ドル/円はヒロセ通商が3円ですが、GMOクリック証券は35円と逆転しました。

つまり、日常的にFXをする人は米ドル/円などのスプレッドが狭く、スマホで取引しやすい人気のFX会社を利用し、豪ドル/円に長期投資をしたい人はスワップ金利の高いFX会社を選択するといった使い分けがベストです。

【漫画】第22話「FXまとめ!初心者のための基礎知識」

初心者も安心できるFX会社

DMM FX(DMM.com証券)
GMOクリック証券
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公開日公開日 2017.01.19
更新日更新日 2017.05.25
執筆者Kirito Nakano

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