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【漫画】外貨預金とFXはどっちがお得？外貨預金は手数料100倍で円高にも弱い

監修者中野貴利人
株式会社ネットピコ 代表

「金利が6％も!?」

「手数料高っ‥‥」

「円高になると損！」

「外貨預金の代わりに」

1. 外貨預金とFX取引の16項目を比較
   
2. FXより外貨預金の手数料デメリット
   

外貨預金とFX取引の16項目を比較

外貨による資産運用では「銀行で外貨を購入できる外貨預金」と「ネットで外貨を売買できるFX」がメジャーです。世間的には「外貨預金は銀行だから安心」や「FXは破産するほどリスクがある」というイメージかもしれません。

しかし、それらは間違った認識です。なぜなら外貨預金とFXは対象となる金融商品が同じ外貨で、リスクは変わりません。

むしろ、外貨預金は銀行員という人件費を介している分、手数料が割高というデメリットがあります。外貨を100万円分取引した場合、手数料は外貨預金が2000～1万円ですが、FXは20～100円で済んでしまいます。

また、中途解約や税率といった多くの違いがあるため、外貨預金とFX、さらに一般的な株式投資と特徴を比較してみました。FXの手数料の安さや必要資金の少なさなど、全体的にお得に取引できることに注目です。

FXにはない外貨預金の2つのデメリット

外貨預金の手数料はFXの100倍

銀行は0.01％以下の超低金利でお金を預かり、1～10％以上の高金利でお金を貸し出すことで利益を得るビジネスです。預金額が1000万円を超える人には投資も勧めてきますが、それにも「手数料の高さ」が重くのしかかります。

銀行の外貨預金は手数料が高い上に「取引は営業時間のみ、通貨ペアが少ない、コストが高すぎる、レバレッジは使えない、スワップポイントが低い、円高時は不利になる、換金は原則満期日、税率は優遇されない」など、多くの不満が残ります。

特に外貨預金では「手数料が高すぎること」と「スワップ金利が低いこと」が不利です。例えば、1米ドルを買うとき、大手銀行の外貨預金では20銭（2023年2月時点）も支払わないといけません。FXでは0.2～0.3銭原則固定で済みます。コストは1/100です。

FXは手数料が安い！

外貨預金はスタートから損してしまう。

スワップ金利もFXより損をする

スワップ金利にも差があります。日本は超低金利であるため、日本円で高金利国の通貨を買うと、2国間の金利差であるスワップ金利が生じ、本来は高金利国の通貨を持っているだけで金利差分の利益が受け取れます。

しかし、銀行の外貨預金では、銀行が「手数料」という名目で金利差を抑えています。例えば、金利0.1％の日本円で、金利6.25％の南アフリカランドを買ったとき、本来「6.25－0.1＝6.15％」分のスワップ金利が発生するにも関わらず、銀行では1～2％分の金利しか貰えません。

一方でFXはスワップ金利も銀行の何倍も受け取れます。南アフリカランドを10万通貨買ったとき、1日120円、年間4万3800円のスワップ金利になります。

銀行に貯金してもお金が増えないのは知っていたけど‥‥。

それは外貨預金でも同じだ。

外貨預金とFXを比べてみると、手数料を始め、取引時間や売買方法、必要資金など、あらゆる項目でFXが有利です。それにも関わらず、今でも銀行で外貨預金を販売できる理由は、ネットを使わない主にシニア層の需要が支えられています。

でも銀行には安全なイメージがある。

銀行が破綻したときに発動するペイオフの対象に、外貨預金は含まれていないから安全なわけではない。

それならFXのほうが外貨預金より圧倒的に得だ。

銀行に資産を預ける時代ではない。スマホで24時間取引できるFXがおすすめだ。

【漫画】FXのメリットは手数料の安さ！外貨を100万円分の取引しても20～200円のみ

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